Lorsque l’on commence à travailler, il peut sembler difficile de mettre de l’argent de côté et commencer à épargner pour préparer son avenir. Le salaire est limité, les dépenses ne font que grossir et souvent il reste peu-voir rien-à la fin du mois.
Les statistiques le montrent :
- Pour les moins de 30 ans, l’épargne mensuelle moyenne est de 137€ soit 8% du salaire. (source : https://www.ramify.fr/epargne/epargne-moyenne-des-francais).
- Pour les 30 à 39 ans, on monte à 195€ soit 9%.
Pourtant, ce n’est pas le salaire qui empêche d’épargner. Ce sont les choix automatiques que l’on fait sans s’en rendre compte.
Dans cet article, je vais vous montrer comment épargner même avec un petit salaire, en commençant par l’essentiel.
1. Se fixer un objectif clair
La première étape consiste à se fixer un objectif. Cette étape peut sembler être une évidence et pourtant peu de personnes l’appliquent.
C’est selon moi, c’est celle qui conditionnera votre réussite à épargner plus. En effet, se fixer un objectif permet 3 choses :
- Savoir quand tu as réussi
- Rester motivé quand c’est difficile
- Eliminer naturellement les dépenses inutiles
Pour se fixer un bon objectif celui-ci doit :
- Être atteignable : si vous épargnez 100 € déjà par mois, visez 50€ ou 100€ en plus. Se fixer un objectif au-delà de ses moyens risquerait de vous décourager.
- Mesurable : Vous devez savoir combien vous épargnez par mois exactement et combien vous voulez épargner en plus. Par exemple : « Je veux épargner 50€ par mois en plus »
- Se fixer une échéance : L’objectif doit avoir une date d’échéance, sinon vous ne passerez jamais à l’action. Par exemple : Je veux avoir économisé 1 000€ dans 12 mois.
- Avoir une raison qui vous tient à cœur : Pour rester motivé, la raison pour laquelle vous voulez épargner plus doit être forte. Par exemple : Je veux épargner plus pour pouvoir investir et ainsi me préparer une retraite confortable avant mes 60 ans.
Encadré : Sans objectif précis, l’épargne passe toujours après le reste.
Action : Écrivez votre objectif noir sur blanc, aujourd’hui, en une phrase simple.
2. Supprimer une (mauvaise) habitude couteuse
Comme je l’ai rapidement expliqué dans le point précédent, se fixer un objectif permet de prioriser ses actions et éliminer le superflu.
Si le pourquoi de votre objectif est suffisamment puissant, alors vous voudrez tout faire pour y arriver. Cela passe notamment par le fait de supprimer les choses non essentielles qui vous empêchent d’atteindre votre objectif.
Il est nécessaire de faire la différence entre besoins (besoins de se nourrir, se loger,..) et désirs (achats compulsifs, acheter des choses inutiles). A cette étape, il est crucial de prioriser ses dépenses car chaque euro compte !
Pour comprendre l’impact réel des petites habitudes sur un budget, rien de tel qu’un exemple concret. Lorsqu’on décide de reprendre le contrôle de ses finances, le premier réflexe consiste souvent à traquer les dépenses inutiles, celles qui passent inaperçues au quotidien.
Parmi les plus courantes, certaines habitudes peuvent coûter bien plus cher qu’on ne l’imagine. Prenons le cas du tabac. Sur un mois cela peut représenter une dépense mensuelle d’environ 100 €. Sur le moment, elle semble anodine. Mais sur une année, cela représente près de 1 200 € envolés.
En supprimant une seule mauvaise habitude de ce type, il devient possible de dégager une somme suffisante pour doubler son épargne annuelle. Ce simple exercice montre à quel point identifier et éliminer une dépense superflue peut transformer rapidement sa situation financière.
La question à se poser est donc simple : quelle est la prochaine habitude que vous pourriez supprimer pour faire décoller votre épargne ?
Donc priorisez vos dépenses : il vaut mieux remettre à plus tard un plaisir compulsif (abonnements télé, jeux vidéo, sorties, …) et se concentrer sur l’essentiel et épargner cet argent pour atteindre plus vite vos objectifs.
A vous : Cherchez une mauvaise habitude qui est une dépense superflue puis supprimez là !
3. Payer le juste prix
Aujourd’hui, tous les services sont renouvelés automatiquement et sont prélevés sans que l’on ait quelque chose à faire.
Cela est pratique car avec tous les abonnements à gérer, nous n’avons rien à faire : quel gain de temps !
Cependant, cela est un piège pour les personnes qui ne font pas attention et surtout un piège pour votre épargne.
En effet, lorsque vous souscrivez à un contrat, votre fournisseur vous affiche un prix qui vous sera prélevé chaque mois. Sur le coup, cela peut sembler être une bonne affaire (et c’est souvent le cas). Le problème vient avec le temps.
Non seulement le fournisseur peut augmenter les frais (c’est écrit dans les petites lignes) et donc vous paierez plus cher d’années en années (sans forcément avoir plus de services). De plus, un nouveau fournisseur peut arriver sur le marché et proposer un meilleur service et moins cher !
Comment gagner 120 € en 5 minutes ?
Inutile de chercher une méthode miracle ou un coup de chance improbable. Parfois, il suffit simplement de regarder de plus près ses dépenses récurrentes.
En comparant les offres du marché, on se rend souvent compte que certains services du quotidien sont facturés plus cher que nécessaire. C’est notamment le cas des forfaits internet, où la fidélité n’est pas toujours récompensée.
Un simple appel au service client peut alors faire toute la différence. Après quelques minutes d’échange, il est parfois possible d’obtenir une réduction mensuelle, par exemple 10 € de moins sur la facture. Sur une année, cela représente 120 € économisés, sans changer ses habitudes ni faire le moindre effort supplémentaire.
Cet exemple montre qu’une action rapide et ciblée peut avoir un impact immédiat sur le budget. La vraie question est donc : quels abonnements pourriez-vous renégocier dès aujourd’hui ?
A vous : Faites le point dans vos abonnements (énergie, téléphones,…) et posez-vous la question si vous payez un prix honnête. Si ce n’est pas le cas, décrochez le téléphone pour négocier (ça vaut le coup). Si vous n’obtenez pas gain de cause : allez à la concurrence !
4. Séparez vos comptes
Si vous avez mis en place les 3 actions précédentes, vous devriez commencer à pouvoir mettre plus d’argent de côté.
Il est donc important de séparer votre compte d’épargne de celui que vous utiliserez au quotidien.
L’astuce pour être sûr d’épargner, c’est de verser le montant que vous voulez mettre de côté chaque mois sur un compte qui vous servira à créer votre épargne de précaution.
Ainsi, il vous restera sur votre compte courant, le montant que vous pourrez dépenser dans le mois.
Mettez en place un virement automatique vers un compte d’épargne. Eliminer l’intervention humaine augmente vos chances d’atteindre vos objectifs car tout se fera tout seul.
A vous : Mettez en place un virement automatique mensuel pour commencer à épargner et vous créer un compte d’épargne de précaution.
Ce qu’il faut retenir
Épargner avec un petit salaire n’est pas une question de chance ou de niveau de revenu.
C’est une suite de décisions simples, répétées chaque mois.
- Un objectif clair
- Une mauvaise habitude supprimée
- Des dépenses ajustées
- Une épargne automatisée
Commence petit.
Sois constant.
Et laisse le temps travailler pour toi.
Pour aller plus loin après la lecture de cet article, cliquez ici pour savoir comment structurer votre épargne !